一、保險行業信息化的背景

隨著信息技術的飛速發展與廣泛應用，人類社會已從工業經濟時代逐步進入到知識經濟時代。中培偉業《IT戰略規劃與企業架構最佳實踐/TOGAF認證》培訓專家郭老師指出，在工業經濟時代，質量和成本是企業取得競爭優勢的主要手段，但在當前知識經濟時代，持續創新則是企業取得競爭優勢的主要手段，客戶滿意度及對市場需求的快速響應則是企業管理最重要的績效指標；另一方面，中國已經加入WTO，全球經濟一體化進程不可逆轉，市場競爭環境正在發生巨大變化，企業將不得不面對以客戶、競爭和變化為特征的時代背景。

近年來我國保險業持續快速發展，市場組織不斷完善，保費收入穩步增長，保險業在金融體系乃至整個國民經濟中發揮著越來越重要的作用，隨著國人對保險的認識日益深刻，保險市場經營方式的不斷轉變，保險業正面臨著技術理念的轉型，信息化作為新興技術的核心，正是實現保險業在轉型中騰飛的關鍵因素之一。我國保險業正處于由粗放式經營走向集約化發展的重要時期。客觀地說，大部分公司都充分認識到信息科技已經不僅僅是屬于技術范疇的問題，而是提升保險業核心競爭力的重要手段，事關保險業可持續發展的全局。

保險業是信息密集型產業，信息化對于保險行業具有顯著的支撐作用，是保險企業增進核心競爭力的重要環節。所以，中國保監會要求所有保險公司一定要建立現代化、高效率的信息化體系，并以此作為支撐，達到防范風險的目的。只有具備了先進的信息化保障，保險公司才能正常運營、安全運營、穩健運營，也才能更好地為消費者服務，減少失誤。

目前，我國保險行業信息化已經基本上路，大部分保險公司已經充分認識到信息化對保險公司生存發展的重要性。保險行業的信息化成果有以下幾個方面：第一，“以客戶為中心的業務平臺基本建立，業務財務系統實現無縫對接，業務財務數據的一致性進一步增強；第二，面向產品開發、營銷渠道開拓與整合、客戶服務和再保險等方面的信息技術應用不斷加強；第三，信息化在業務管理、內控建設以及風險管理等方面的應用不斷深化，逐步實現信息化由內部業務處理和數據管理為主向提高公司經營管理水平、全面優化企業資源配置轉變；第四，保險信息安全的培訓和宣傳力度明顯加大，安全意識不斷強化，安全管理責任制全面落實；第五，信息安全標準體系初步形成，信息安全通報機制、應急機制和災難恢復計劃基本確立并完善，安全基礎設施建設不斷加強，信息安全的資金投入進一步加大，抵御信息系統災難的能力切實加強，數據異地備份與系統容災建設取得顯著成效。

保險信息化基礎環境不斷完善，信息化人才隊伍不斷壯大。合理的信息化制度體系基本形成，保險基礎數據標準基本建立，信息標準體系不斷完善；有效的信息化工作交流平臺逐步成熟，信息共享與經驗交流更加廣泛，保險信息化理論與技術研究不斷加強；完善的信息化培訓體系基本形成，信息化人才的總量和素質基本滿足信息化工作的需要。

二、保險行業的信息化現狀及成果

企業信息化建設的根本目的是改造傳統產業，不斷提高企業的創造能力、經營能力、管理能力和競爭能力。近年來，隨著信息技術的飛速發展，信息技術已從單純服務運用于業務轉變為綜合服務運用于業務和管理的各個方面，信息化建設帶來的經濟效益日益顯現。如果說近年來保險業的結構調整被擺在越來越重要的地位，那么其中促進保險業持續發展的信息化建設速度更是頻頻提速。通過建立后援或運營中心對數據進行集中處理，已經成為保險公司發展規劃中的重要內容。

監管層也在加大力度推進整個保險行業的信息化建設進程。200912月，保監會特別發布了《保險公司信息化管理指引（試行）》。而保險業信息化建設的十一五規劃早已明確提出：保險信息化建設資金投入要逐年增加，信息化能夠有力支撐保險業務的快速發展，信息化對于加強風險管控和決策支持的作用顯著增強。

據有關數據，2007年到2011年間，中國保險業信息化整體投資規模的年復合增長率大約為10.53%，預計到2011年投資規模將達到72.1億元。目前，大部分的保險公司已經實現業務數據大集中，建立起各自的大后援。

目前中國國內僅有幾家全國性保險企業建立了數據集中系統：中國平安早在2003年就啟動了后援管理中心的立項工作，是國內最早采用后援集中管理模式的金融機構，在全國范圍內實現將數據集中到華南和華東兩個數據中心；太平洋保險集團于2007月建立了會計核算中心和IT運營中心，并在2008月通過股東大會決議，斥資10億元在成都建設IT數據、研發、保險后援增值服務及相關配套設施；中國人壽保險集團在前幾年地市級數據集中的基礎上，從2007年開始基本實現了業務處理與會計核算省級數據集中，并正在加快數據中心、研發中心和災備中心兩個中心的建設。中國人壽股份更是投資30億元在北京打造研發中心。可見，目前中國保險行業的數據集中建設還處于初始階段。其他的保險公司，如泰康人壽成立了運營中心，擔負公司管控業務風險、優化流程、服務客戶和一線的職責，2008月，泰康又宣布在北京昌平中關村生命科園建設后援中心；華泰人壽在上海建立了后援中心，中德安聯人壽保險公司在江蘇無錫市建立全國集中運營中心。而廣東佛山南海區的廣東金融高新技術服務區中，目前已有友邦保險和中國人保兩家信息中心落戶于此。

我國保險業各公司穩步推進核心運營系統平臺的改造、數據大集中、客戶服務系統平臺建設、信息安全保障體系建設等工作，業務自動化的處理水平和管理能力進一步提高，創新能力進一步增強，服務質量進一步改進。信息化應用水平的進步大大提高了保險業的整體競爭能力和現代化水平，保險信息化取得了顯著成績。平安、泰康、新華等分公司已經完成了業務、財務數據的全國集中；人保、太保等公司實現了數據的省級集中；人壽公司完成了數據的省級物理集中。此外，部分保險公司在數據集中的同時，也加強了對數據質量的控制和數據資產的利用，開始著手數據清理，建立基于“海量數據”的客戶分析系統、風險管理系統等。

同時保險行業業務的轉型離不開信息技術的支持，所以說信息化對于保險業的重要性不言而喻。中國保監會統計信息部主任吳曉軍認為，信息化作為保險業改革發展的重要組成部分，是保險業務快速發展、改善客戶服務、強化風險管控以及保險創新能力重要的技術支撐。目前保險業已經逐步建立起了覆蓋全國的信息服務和支撐體系，全行業對信息化的認識水平不斷提高，信息化發展的基礎環境進一步改善，對近年來保險業持續快速發展起到了至關重要的作用，取得了顯著的成績。正因如此，在中國的保險市場信息化過程中，要在四個主要的領域加以考慮：

第一，如何考慮保險公司的核心業務系統的改造，或者是新一代的核心保險應用系統的構建。

第二，如何考慮構建分析型、運行型的CRM系統，同時建立一整套有效的整合的渠道管理體系，幫助公司和客戶互動，幫助公司挖掘客戶價值。

第三，如何架構一個結構化的數據中心，設計一個企業級的數據體系，架構企業的數據倉庫，更好地運用企業的數據包括客戶數據、運行數據、管理數據等等，供給無論是高管層的決策還是銷售團隊的客戶服務。

第四，如何充分運用高度發達的信息技術來架構整個企業的信息技術基礎架構。在現階段對于中國保險企業的信息技術重要的是如何架構一個以數據大集中為代表的新型的企業信息技術基礎架構，以及在這樣的企業信息技術基礎架構的代表下，所囊括的企業的應用架構、基礎架構的運維體系、客服體系、IT資源方案和IT治理總體考慮。

正是對于保險市場的認識和掌握，當前保險行業的企業信息化主要解決以下四個問題：核心保險應用系統、分析運行型的CRM以及整合的渠道管理、結構化的數據架構和企業的數據倉庫、數據大集中以及以它為代表的整體基礎架構。

近年來，本著迅速做大做強的方針，國家加大了對保險業的投資和資金支持力度，保險公司所有資產、保費收入大幅度上升，資產運營狀況良好。國內保險行業業務軟件廠商深入了解國內行業知識國情，通過建立行業信息化知識庫使行業知識轉變為動力，推動國內保險行業業務軟件廠商向高端咨詢服務型企業轉變，從而進一步提升企業自身創新能力和市場地位，營造良好的行業價值生態鏈。同時，將行業信息化應用知識庫這種先進的服務和管理創新思想融入軟件之中，為保險公司提供更契合其需求、可幫助其提升業務表現、釋放商業價值的業務解決方案。基于此，中科軟聯合保險行業用戶在行業信息化標準、應用框架、整體解決方案以及項目組織管理等方面完成了大量工作，由做一個項目變為做一個行業，實現由“任務驅動”向“服務驅動”的根本轉變。

中國保險業正處在一個全球化、全方位競爭與發展的新時代。SAP 豐富的全球實施經驗，在金融保險領域的大量客戶基礎和市場份額(SAP 在全球40多個國家擁有超過500家的保險公司客戶，以及其先進的實施方法論、行業經驗、高端咨詢能力，不但能帶來國際先進的、適合保險行業的信息化運營平臺，還能為新華人壽帶來最先進的管理理念，幫助新華人壽在激烈的競爭中勝出。

通過對信息化的考察和認識新華人壽決策層認識到，信息化改造的意義不僅僅是建立一個信息化的工作平臺那么簡單，更重要的是以此為契機，使企業獲得一種科學的、經過實踐檢驗的管理方法，是先進地管理思想和經驗與企業的個性發展相融合的過程。用信息化管理企業核心業務。SAP針對保險行業企業的特點和新華人壽的實際情況，確立了以縱、橫兩個方向實施的策略：

橫向上，按實施內容來劃分，分為FI財務核算、CO財務管理、TR資金管理、IF系統接口、HR人力資源和IT 體系架構搭建條線來同步推進：

將各分公司的財務全部納入總公司的財務平臺進行集中管理分公司使用的一級科目和特定明細科目由總公司指定，并在實施過程中完成各項報表的初始定義及公式定義，并根據自身特點個性化地增改明細科目精簡和規范科目體系，使系統中所有查詢都可以及時動態地生成，無需再進行審核和上報等繁瑣的工作梳理、優化和組建了224 個固化在SAP 系統中的財務和人力資源處理流程，并最終形成幾十萬字的業務藍圖設計方案，明確了業務流程和績效考核的指標縱向上，也就是按時間劃分，項目實施工作包括項目準備、焦點分析與藍圖設計、配置實現與測試、上線推廣和運行維護個階段。

對企業內部進行焦點分析：對財務、人力資源、企劃、精算、辦公室、投資中心以及北分和南分等部門和機構進行了大量的訪談和調研，對系統建設總體目標和具體需求有了廣泛了解和充分把握

藍圖設計：從新華人壽的實際出發，結合世界先進的管理理念，理順新華人壽的業務流程和體系架構

從結果上看，這些信息化策略不但有效解決了新華人壽管理及監管報表多，財務數據紛雜，手工操作中錯賬率高等眾多弊端還使各業務部門紛雜、頻繁的業務，眾多的業績考核、分析指標的統計分析工作可以有條不紊的進行，并使實施工作對企業運營的影響降到最低。

這樣，新華人壽的信息化平臺就掌握了企業的核心業務——財務管理，并將大量人力從日常的事物性工作中解放出來，并拓展成為市場分析預測和風險掌控的核心管理部門。新華人壽真正完成了從保單等業務數據管理企業，轉變成為以滿足保護的需求為核心的保險服務型企業。

從目前情況來看，保險行業的企業基本實現了人力管理、財務管理、和客戶關系管理的信息化。譬如平安保險通過客戶關系管理系統實現對業務人員和客戶的管理：這個系統呢改為公司提供“銷售分析”，通過銷售分析從不同角度對業務信息進行綜合分析，更加了解自身產品、價格、服務的優勢和弱點，從而及時采取有效的措施，提高產品與服務的競爭力，達到提高市場占有率的目標。中國人民保險公司也加強了對該屋管理的監督和控制，將財務全面管理信息化，通過這些信息化為客戶戰略和產品戰略的實現提供全程的跟蹤和分析平臺，同時通過明細到部門和每個員工的核算與考核，提高員工的盡職程度，推行有效的激勵機制。管理層也可以在原有的核心業務系統之上打造管理會計平臺，為科學的決策和有效的管理提供依據。

基于以上行業信息化的成果，保險行業也正在探索新的信息化方案的應用，譬如云計算在數據存儲中的應用，商業職能在保險行業產品創新中的應用。這些技術成果對保險汗液在新形勢下的發展起了很大的推動作用。

中培偉業作為國內知名的專業培訓機構，除了定期在全國各地開展公開課培訓之外，還能夠根據企業定制需求為企業提供全方位的信息化建設方面的企業內訓，是各領域企業信息化建設的理想培訓機構！