(5)助力風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為損失的不確定性，風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)出來的只有損失而沒有獲利的可能性。商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)是助力銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)，而數(shù)據(jù)的不正確、不及時(shí)、不完整都是造成風(fēng)險(xiǎn)的潛在隱患。銀行只有盡可能多地了解、掌握、挖掘和分析客戶的各種數(shù)據(jù)，才有可能減少不確定因素，才有可能發(fā)現(xiàn)客戶交易過程中的一些隱性風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別，對(duì)虛假、欺詐行為進(jìn)行識(shí)別。銀行對(duì)客戶數(shù)據(jù)的采集、整合、挖掘與分析的能力，決定了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力，也是銀行競爭力的重要組成部分。

商業(yè)銀行需要充分發(fā)揮數(shù)據(jù)在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用，整合客戶交易數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)和位置數(shù)據(jù)等信息，用于客戶信用評(píng)級(jí)、分析風(fēng)險(xiǎn)事件、預(yù)防欺詐等。新巴塞爾協(xié)議對(duì)銀行數(shù)據(jù)的深度、廣度及完整性提出了更為嚴(yán)格的要求，通過長年數(shù)據(jù)積累和掌握全面、權(quán)威的風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，并通過數(shù)據(jù)倉庫以及風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)集市為風(fēng)險(xiǎn)偏好計(jì)算評(píng)估提供高效、準(zhǔn)確、整合的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)以及計(jì)劃財(cái)務(wù)的數(shù)據(jù)支持。

從外部環(huán)境來看，近年來經(jīng)濟(jì)不斷下行、互聯(lián)網(wǎng)金融遭受沖擊，為銀行信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管控帶來了更大的挑戰(zhàn)；從內(nèi)部來看，銀行信貸規(guī)模不斷擴(kuò)張，客戶結(jié)構(gòu)也在發(fā)生著深刻變化。外部和內(nèi)部的各種挑戰(zhàn)要求銀行以先進(jìn)信息技術(shù)架構(gòu)為前提，以大數(shù)據(jù)挖掘和分析為基礎(chǔ)，加快推進(jìn)全行信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系由經(jīng)驗(yàn)管理向數(shù)據(jù)分析管理、由分散管控向集中管控進(jìn)行轉(zhuǎn)型，以有效提高風(fēng)險(xiǎn)感知水平，降低不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn)。