金融創新未來之路該如何突破？技術能夠為金融創新提供哪些支撐？……7月6日，騰訊“云+未來”峰會繼續進行。在由騰訊云和深圳市金融信息服務協會聯合主辦的金融專場上，來自騰訊云、微眾銀行、華通銀行（籌）、安心財險、廣發證券以及金證科技等業內知名企業的專家，圍繞新形勢下的金融創新模式和技術展開交流和探討，并分享了最新的行業實踐。

社交化金融模式對系統、安全和風控提出新挑戰

“社交與金融的結合將會產生空前的規模效應。”騰訊云副總裁、金融云負責人朱立強介紹，在微信和QQ兩大支付平臺上，猴年除夕的總紅包收發數高達132.8億，支付筆數高達25億筆，兩大移動支付平臺的總紅包“峰值”達到了每秒48.2萬筆。在很多金融合作伙伴都感嘆這個現象級產品對傳統金融模式下的系統、安全和風控提出了新的挑戰時，騰訊通過架構在云端的基礎支付系統，保障了春節紅包的穩定性、安全性以及高效。

朱立強還介紹，大量社交、支付、理財數據，通過云計算等專業分析挖掘，可以推動個人信用體系的建立，并大幅降低金融機構的運營和服務成本。“目前騰訊已在這些領域進行了探索，并形成了一些產品，未來將更多開放給金融領域的合作伙伴，我們希望‘同道相益’。”

金融將邁入全面云化時代，合規成金融云焦點命題

“金融的互聯網趨勢也非常明顯，金融業務上云也成為一種趨勢，甚至可以斷言，金融將邁入全面云化的時代。”騰訊金融云產品總監胡利明認為，互聯網發展呈現出移動化、一體化、數字化和社交化的特征，讓金融的應用場景大為豐富。為了應對井噴的金融業務量，云計算成為必由之路。

胡利明介紹，目前騰訊金融云提供了三大交付模式應對不同層級的金融監管要求。應對非監管業務，騰訊云還可提供專有云服務；對于保險、證券、互聯網金融等行業，騰訊云可提供云上金融專區服務為行業客戶公用；對于銀行等需要有著單客戶專屬定制需求的大型機構，騰訊云還可提供金融專有云服務，實現銀行業務的全面云化。同時，騰訊云專用宿主機、分布式數據庫（DCDB）、大數據金融反欺詐模型、深入場景的一站式云解決方案等，都將成為金融業務安全云化的引擎，為連接億萬用戶服務。

金融服務模式已轉型，用區塊鏈連接對等的金融同業

“區塊鏈是一個去中心化的技術，用它在同業的業務中，每個參與者都是平等的，信任建立在智能合約之上，可以大大降低交易的成本。”在微眾銀行科技事業部零售及平臺客戶產品部總經理盧道和看來，Baas作為構建在IaaS上的區塊鏈服務，能夠互聯網金融業提供高效且超低成本的服務支持。 

“微眾銀行希望提供一種微動力，幫助傳統行業利用互聯網技術在云端利用人工智能處理大數據。”盧道和介紹，作為國內首家互聯網民營銀行，微眾銀行基于自身業務實踐開發出國內第一個面向金融業的聯盟鏈云服務BaaS。這也是金鏈盟內的第一個落地產品。對于同業者來說，BaaS可幫助他們構建合法合規的聯盟鏈，能夠較大提升區塊鏈交易性能，不需消耗大量計算資源。對于開發者來說，BaaS可以提供友好、簡單、跨平臺的應用開發API，加速開發流程，并且其圖形化管理平臺和區塊鏈瀏覽器，還有效改善了區塊鏈的創建和管理的操作體驗。

傳統銀行物理網點將收縮，FinTech開花在銀行3.0時代

在華通銀行（籌）CTO王治淵看來，銀行在經歷了以銀行網點為基礎的銀行1.0時代和以電子渠道、網上銀行為基礎的銀行2.0時代后，已邁入了以互聯網、社交、移動等為特征的銀行3.0時代。“在銀行3.0時代，銀行不再是一個地方，而是一種行為。”

王治淵表示，在銀行3.0時代，FinTech服務越來越多成為在用戶和傳統銀行主體間的載體和潤滑劑。“科技金融企業取得各種金融資質，能夠提供多而全的銀行服務，建立一個全新的銀行金融生態圈。而在互聯網領域中先行先試的低成本、高并發、高擴展、高可用、分布式、大數據、人工智能等思維和技術，將給金融領域中的科技實踐注入較多成熟的經驗，為風控、征信、消費金融、個性化服務、精準營銷和產業聯盟等提供支持。”

云計算是最可能應對證券交易系統黑天鵝的技術手段

經濟全球化趨勢下，海內外政治經濟情況引起的波動較之以往更加頻繁。一旦發生負面“黑天鵝事件”，突發性的交易量將會暴增，傳統證券的IT架構很難應付。廣發證券信息技術部首席架構師梁啟鴻認為，傳統證券IT系統依賴于大量技術假設與條件，不喜歡無序和不穩定環境，暴露于負面“黑天鵝”中。

“證券交易系統是黑天鵝喜歡光顧的地方，云計算也是最可能應對黑天鵝的技術手段。”梁啟鴻認為，對于“極端斯坦”的黑天鵝，要用虛擬世界的技術手段防范，而云計算是虛擬化物理資源的最高效管理和運用，也是構建強韌IT系統的有效手段。“云計算可能是構建反脆弱IT系統的潛在有效手段。”

移動互聯和大數據等技術讓保險變得更簡單

“簡單的保險應該有三重含義，首先應該產品簡單，保險責任簡單，讓投保人一目了然地明白保什么、不保什么；其次應該是投保簡單，投保入口能夠讓投保人快速便捷地觸達；第三是理賠簡單，在投保人出現理賠需求時，能夠準確辨別，快速完成理賠。”安心財險總裁鐘誠表示，移動互聯和大數據等技術，讓簡單保險成為可能。

鐘誠介紹，作為國內首家以“云”上系統通過保監會驗收的保險公司，安心財險通過移動互聯網瞬間抓住稍縱即逝的多樣化、碎片化的保險需求、簡化投保流程，實現一鍵投保，隨時出單，在理賠環節還實現自助查勘，線上理賠。而通過大數據在消費者需求捕捉、產品精細定價、用戶精準畫像上以及保險反欺詐上的作用，讓互聯網保險相比傳統保險的形式煥然一新。

金融科技云服務是金融業務模式升級的支撐力量

金融機構在信息基礎架構構筑上采用傳統的建設模式將面臨越來越多的挑戰，既無法響應市場瞬息萬變的業務要求，又無法抵御愈來愈多的互聯網威脅，并且整個后端成本要求越來越高。金證科技副總裁王桂菊認為，互聯網金融中小步快跑模式讓傳統的金融IT建設模式難以承受。

“互聯網行業中的思維和模式正在被引入金融行業，催生了一系列的創新金融業務模式。與互聯網產業一樣，這需要新型的IT技術能力提供支撐。”王桂菊介紹，金證科技根據金融機構的需求，與騰訊云合作搭建了整合云服務和互聯網金融業務運營平臺，通過云服務、運營租賃構建統一金融科技云服務模式。“這不僅可以服務于傳統金融機構，還可以對接傳統企業的金融化。”